大家先记住一件事,凡是被中国三大媒体(新华社+人民日报+央视新闻)提及的行业改变。 统统不是小事情。 比如,3月31日,新华社用大幅标题直接宣布。
这表明,带押过户作为一个房地产新政,要马上在全国开始推行。 按照新闻的说法,未来的二手房带押过户改革包括以下几个方面工作: 1、推动省会城市、计划单列市率先实现,并逐步向其他市县拓展; 2、推动同一银行业金融机构率先实现,并逐步向跨银行业金融机构拓展; 3、推动住宅类不动产率先实现,并逐步向工业、商业等类型不动产拓展。 最终实现地域范围、金融机构和不动产类型“带押过户”全覆盖。
也就是说,在未来,带押过户模式,将普及到中国所有城市,包括县一级城市,将普及到所有银行,包括跨行,将普及到不仅仅是住宅,而包括全品类商品房类型。 成为了我国二手房交易的基础流程。 了解带押过户的新政改变,就必须先复习一下原来大家买卖有贷款二手房的老方法。 按照原来的交易流程,如果你想把手上一套正在还按揭的房子卖掉,必须有以下环节。
第一、借钱过桥 第二、还贷赎楼 第三、解除抵押 第四、房产过户 第五、房屋二押 然后,一般银行再次放款之后才能交房,入住。 就如同把大象装到冰箱里的笑话一样,看着是五个步骤,流程清晰。 然而其中困难还是不少的,至少包括以下几点:
第一、就是这笔赎楼的钱谁来出,由于这笔还款的钱数额较大,卖家往往没钱,买家有钱但担心风险往往不愿出,造成了买卖不畅。 第二、一般解决方法就是民间的短期过桥融资,但是成本不低,我曾经问过成本是月息一分或者至少8厘,超过同期普通银行活期存款好几倍,也加大了买卖双方的负担。 实际上这笔钱买卖双方都没有落得,最后得便宜的反而是出钱的中介公司,我认识好几个这样的二手房中介,这样过桥资金收益比中介费还赚。 第三、真正还钱赎楼这一步原来是比较容易的,但是由于今年出现的“还款比贷款难”的问题,各大银行提前还款流程普遍放慢,走出最后一步最费时间。 这么多步骤走下来,交易三个月都算是快的。 大家都知道,在中国大家愿意买新房,而不愿意碰二手。 当然原因是多重的,比如新房产品较新,品质较好,另外一些城市新房有价格倒挂。 不过,从另一个交易成本上来说,新房交易比二手房简单,如果是大开发商,中间也没有明显的风险点。 二手房的流程包括过桥,赎楼,解押,过户,买卖,总让人有点不放心,交易量也不大。 实际上,为了刺激楼市,许多城市也开始了这方面的探索,比如我知道去年8月,济南开始试行——无须提前还贷,无须垫付资金,二手房“带押过户。 之后,各地纷纷开始探索这种问题的新模式。
比如,深圳银行现在就开始用公正提存的方式,先把二押贷款资金通过银行受托支付的方式打入公证处提存账户,再真正办理完过户之后,再把钱解除一押。 这样买房双方都方便,甚至银行也没有一押解押,过户二押上的繁琐。 可以说,对于政府这是一个办事流程上的小进步,但是对于买卖双方来说,却是一个大方便。 在中国,有个政府新政的潜规则,一项制度如果是试行,一般都要推行一年以上,才慢慢铺开,成为全国性制度。 为啥,这一次国家这么急吼吼要大规模开始推广吗。 很显然,和现在的房地产局势有关,说的再明白一点,楼市的复苏,并没有去年人们预想的那么明显和快速。 第一季度全国楼市呈现出普遍的特征——2月份普遍较好,3月份普遍回归常态。 除了成都、上海、北京,西安、苏州表现良好之外,其他普遍不及预期。 3月31日,万科董事会主席郁亮在2022年业绩推介会上表示: “市场既没有狂飙,也没有‘倒春寒’,就像今年闰二月比春天气温低了一点,但春天毕竟来了。” “万科以后要赚小钱、长钱和辛苦钱。” 就是这种市场心态的侧面表现。 那么问题在什么地方呢?很显然,国家也在思考这个问题。 2023年的楼市复苏,和2009年,2015年,有什么不同呢? 往更加深层次探寻这个问题,很多人就会发现——因为中国买房的主力阶层,突然没有钱了,或者没有买房的钱了。 大家更不愿意加杠杆借钱,而是选择降杠杆还钱。 这既反映了现在人们的荷包状态,也反映了人们的投资消费状态。 所以,让这部分人有钱是解决问题的第一步,否则国家放再多的水也是在金融市场空转。 然而,奈何这件事是不是一个短期问题,而是一个长期“信心修复”的过程。 那么,有没有短期也让人有一大笔闲钱的方法呢? 有,就是让大家卖了自己手上的二手房。 有了钱,没了房,自然要买新房,这就能让楼市这个循环重新转起来。 所以,你会发现这次的二手房交易新政全国推行,实际上是个很高明的举动。 看似方便的是老百姓交易,然而作用却是推动新房二手房的买卖联动。 看似活跃的是二手房市场,但是终究目标是拉动新房交易。 还间接解决了一部分今年银行普遍还贷难的问题,因为还是有不少人想通过再交易,达到降利率的目标,用这种方式降一降利率,民间要求的声音就会小一点。 还是那句话,不要以为楼市的管理者,都是笨人,还不如你的智商。 要知道,那可是都是全国985、211选出来精英,获得信息也比一般人多得多。 他们出台或者不出台某项政策,其原因绝不是“想到或者没想到”,而是要考虑这项政策的“赞成者和反对者”以及“正作用和副作用”。 比如带押过户就是典型的赞成者多的多赢政策。 后面,他们的工具箱中的工具多着呢。 看似山穷水尽疑无路的局面。 几个新政一组合,又是“柳暗花明又一村”的风景。 |